Наступивший, 2009 год, для клиентов белорусских банков будет отличаться от предыдущих. Это связано с тем, что в новом году в полную силу в Беларуси заработает закон «О кредитных историях», принятый осенью минувшего года. Начиная с января, информация обо всех выдаваемых банками кредитах будет направляться на хранение государству – в бюро кредитных историй Нацбанка. В минувшем году система работы с кредитными историями в полную силу не заработала. Во-первых, до осени оставался непринятым закон, который определяет порядок работы с кредитными историями. Во-вторых, велись споры на тему того, на всех ли кредитополучателей необходимо заводить кредитные истории.
Точка была поставлена в конце августа – правление Нацбанка постановило, что с 2009 года коммерческие банки обязаны передавать в бюро кредитных историй Нацбанка информацию обо всех кредитополучателях. Изначально предполагалось, что в «историю» будут попадать лишь те заемщики, которые получали кредиты на сумму свыше 10 тыс. долларов.
Решение вносить в базу данных бюро кредитных историй всех кредитополучателей Нацбанк объяснил необходимостью снизить риски, которые несут банки при выдаче кредитов. Кстати, президент Беларуси, выступая в октябре 2008 года в парламенте, заявил, что Закон «О кредитных историях» направлен на «повышение платежной дисциплины и эффективности работы банковской системы».
Собственно, аналогичные задачи ставили перед собой и законодатели Украины и России, внедряя систему работы с кредитными историями. В отличие от Беларуси, которая приняла закон «О кредитных историях» в ноябре 2008 года, аналогичный закон в России появился в 2005-м, в Украине – 2006.
Беларусь в вопросе внедрения института кредитных историй, как всегда, пошла своим путем. Если Украина и Россия позволили частным компаниям заниматься сбором информации о кредитополучателях, то в Беларуси таким правом наделен только государственный орган - Нацбанк.
В 2005 году было отклонено предложение межведомственной комиссии, которая участвовала в разработке проекта закона о кредитных историях, наделить частные компании правом работать с кредитными историями. Государство посчитало, что предложение межведомственной комиссии «не решает задачи создания национальной системы по сбору и распространению информации о деловой репутации юридических и физических лиц».
Белорусская система работы с кредитными историями, принятая в нашей стране, имеет один неоспоримый плюс – все данные хранятся в одном месте, в Нацбанке. Данная система существенно упрощает поиск информации о кредитополучателях: нужна информация – обращайся в Нацбанк.
Однако российская практика показывает, что при желании оперативный поиск информации о кредитополучателях можно обеспечить, не передавая в Центробанк сами кредитные истории. В России Центральный каталог кредитных историй, который существует при Центробанке РФ, содержит лишь титульные части кредитных историй и место их хранения. Сами кредитные истории находится в кредитных бюро, которые выступают самостоятельными юридическими лицами.
Почему это так важно? Юридические лица, которые на рынке кредитных историй делают бизнес, крайне бережно относятся к конфиденциальности получаемой информации. Даже госорганам российские кредитные бюро стараются выдавать информацию о кредитополучателях только по очень веским основаниям, например, по решению суда.
Как отметил в свое время в беседе с корреспондентом «БДГ» директор санкт-петербургского ООО «Объединенное бюро кредитных историй» Сергей Жданов, «наша компания станет давать информацию правоохранительным органам о физическом или юридическом лице только в том случае, если для этого будет постановление суда».
В Беларуси получателем всех кредитных историй являются не коммерческие компании, как в России и Украине, а государственный орган – Нацбанк. В связи с этим у наблюдателей возникают опасения, что сведения из кредитных историй станут легко доступными заинтересованным государственным структурам - фискальным и контролирующим органам. Как будет на самом деле, покажет время. Но кредитополучателям в наступившем году лучше все-таки помнить о том, что сведениями из кредитного договора будет располагать не только коммерческий банк, выдававший деньги.